Rentenlücke in Deutschland: Wie Sie Ihre Altersvorsorge jetzt sichern können
Isabella Reinhardt
Rentenlücke in Deutschland: Wie Sie Ihre Altersvorsorge jetzt sichern können
Die Altersvorsorge in Deutschland ist komplexer geworden, da die klassischen Renten schrumpfen. Die durchschnittliche Regelaltersrente liegt derzeit bei etwa 1.835 Euro pro Monat – allerdings nur für diejenigen, die 45 Jahre lang durchgehend zum Durchschnittsverdienst gearbeitet haben. Nach Abzug der Versicherungsbeiträge verbleibt ein Nettobetrag von rund 1.621 Euro vor Steuern, sodass viele eine Lücke zwischen ihren Einnahmen und Lebenshaltungskosten fürchten müssen.
Die Differenz zwischen den erwarteten Ausgaben im Ruhestand und den tatsächlichen Rentenbezügen wird oft als "Rentenlücke" bezeichnet. Da das Niveau der gesetzlichen Rente derzeit bei 48 Prozent des Durchschnittseinkommens liegt – und bis 2040 weiter sinken soll – werden viele zusätzliche Ersparnisse benötigen, um ihren Lebensstandard zu halten.
Cashback bei deinen
Lieblingsrestaurants und Services
Kaufe Gutscheine und spare in deinen Lieblingsorten in deiner Nähe
Es gibt mehrere Möglichkeiten, diese Lücke zu schließen. Betriebsrenten ermöglichen es Arbeitnehmern, einen Teil ihres Gehalts in einen betrieblichen Vorsorgeplan umzuwandeln, wodurch Steuern und Sozialabgaben gespart werden. Arbeitgeber stocken diese oft mit einem zusätzlichen Beitrag von 15 Prozent auf, was die betriebliche Altersvorsorge zu einer kostengünstigen Option macht.
Die Riester-Rente bietet staatliche Zulagen und Steuervergünstigungen, insbesondere für Familien mit Kindern oder Geringverdiener. Allerdings sind die Renditen meist gering, und vorzeitige Auszahlungen werden mit Abschlägen bestraft. Die Rürup-Rente, die sich vor allem an Freiberufler und Selbstständige richtet, punktet mit Steuervorteilen, weist jedoch hohe Gebühren auf und erlaubt weder flexible vorzeitige Entnahmen noch eine Vererbung.
Wer höhere Erträge anstrebt, kann mit Investmentfonds, ETFs oder Aktien langfristig Vermögen aufbauen. Diese Optionen bieten zwar Flexibilität und Wachstumschancen, bergen aber auch Risiken – etwa den Totalverlust bei Börsencrashs. Finanzexperten raten von Produkten mit hohen Gebühren, langen Bindungsfristen oder schlechten Renditen ab, wie etwa Bausparverträgen, Ausbildungsversicherungen oder privaten Rentenversicherungen.
Vor Ort erhalten Ratsuchende Unterstützung: Die Verbraucherzentrale Rheine in der Auf dem Thie 34 bietet Ratgeber zur Altersvorsorge sowie individuelle Finanzberatung an.
Da die gesetzliche Rente künftig einen immer kleineren Teil der Lebenshaltungskosten decken wird, müssen viele verschiedene Sparstrategien kombinieren. Betriebsrenten, staatlich geförderte Modelle und private Geldanlagen spielen dabei eine Rolle – doch jede Option hat ihre Vor- und Nachteile. Entscheidend ist, frühzeitig zu beginnen, die Möglichkeiten sorgfältig zu vergleichen und bei Bedarf professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen.
